De essentie van monetaire factoring is, als u complexe terminologie laat vallen, het heilzame partnerschap van twee partijen, waaronder een bank of een commerciële organisatie. Een eenvoudig schema werkt volgens het principe: de partners sluiten een contract en de bank zorgt voor de instroom van geld in die gevallen waarin de directe winst van de transactie nog niet is bereikt.
Wat is factoring?
Factoring is een eenvoudige service waarmee zakelijke relaties binnen de wet kunnen bestaan. Voor iemand die de fijne kneepjes van het bankbedrijf niet begrijpt, is dergelijke hulp onbegrijpelijk. Wat zijn de doelen van factoring: een eenvoudig, winstgevend incassobureau voor debiteuren omvat:
- banklening zonder onderpand;
- beoordeling van de solvabiliteit van klanten;
- verzekering van risico's verbonden aan de weigering van de koper;
- afwikkeling van debiteuren.
Door samen te werken op basis van factoring kunnen bedrijven met weinig geldomzet lange tijd blijven bestaan, wat nodig is voor de juiste activiteit van de hele onderneming. Dus, het probleem van het garanderen van de activiteit van een productie of een bedrijf wordt opgelost met een tekort aan persoonlijke fondsen van het bedrijf zelf.
Hoe werkt factoring?
De essentie van factoring ligt in het werk van drie volwaardige aannemers. De volgorde van elk ervan wordt duidelijk gedefinieerd door de voorwaarden van het contract:
- Het bedrijf (factoring) levert diensten of verkoopt goederen aan klanten.
- Het bedrijf levert documenten ter overweging van de bank waaruit het bestaan van schulden aan debiteuren blijkt.
- De bank betaalt de meeste schulden van het bedrijf.
- De bank en het bedrijf vormen een contract waarbij de schuldenaar het geld rechtstreeks aan de bank terugstort met extra opgebouwde rente.
Een eenvoudige regeling zorgt voor de ononderbroken productie of verkoop van goederen totdat de schuld volledig is terugbetaald. Dus een bedrijf met een beperkt persoonlijk financieel evenwicht, biedt het ontwikkelingsproces ten koste van de middelen die het ter beschikking stelt voor tijdelijke verwijdering door de tweede partij (de bank).
Factoring en forfeiting - verschillen
Factoring en forfaiting zijn gericht op de behoeften van kopers. De regeling, waarmee u schulden van schuldenaren kunt aflossen, werkt zonder toezeggingsverplichtingen. Forfaiting betreft het terugkoop van een schuld bij een geldschieter en afbetalen. Het verschil in regelingen voor het aantrekken van een derde persoon is dat factoring het bedrijf het recht geeft schulden te doven op een manier die daarvoor geschikt is. De belangrijkste verschillen tussen de tegenovergestelde manieren om aan de schuldverplichtingen te voldoen:
- de looptijd van de schuld;
- geschatte risico's;
- concessies van de bank;
- het feit van transmissie.
De tijd dat de operatie (omgekeerde factoring) niet meer dan 180 dagen in beslag neemt, maar de voorwaarden voor het betalen worden bepaald door jaren. Het belangrijkste kenmerk van factoring is het aandeel van de schuld, na betaling waarvan (ongeveer 60% van het totale bedrag), de schuld is bevroren. De rente neemt niet toe, maar het vermogen van het bedrijf om zich te ontwikkelen is veel effectiever en stabieler.
Hoe verschilt factoring van een lening?
Vaak verwarren mensen die niet eerder incoroteren, dit soort financiering met kredietverlening. Geheel anders in de structuur van monetaire transacties helpt de onderneming echt met schulden, maar ze doen het op volledig tegenovergestelde manieren. Het verschil tussen factoring en credit:
- Manieren om de schuld terug te betalen . Leningen die onder de verantwoordelijkheid van de onderneming in de bank worden genomen, worden rechtstreeks door de leningnemer gedeactiveerd, maar factorfinanciering wordt gevormd door vorderingen.
- Voorwaarden van schuldterugbetaling . Kredietrelaties hebben een duidelijk gedefinieerde looptijd en zijn niet afhankelijk van de groei van het bedrijfsinkomen. Factoring in verschillende situaties is afhankelijk van een uitgestelde betaling in realtime.
- Rente betalingsdatum . In het kader van de leningsovereenkomst maakt de debiteur het noodzakelijke bedrag niet later dan een bepaald aantal van elke maand, maar het geld voor factoring wordt gecrediteerd op de datum van betaling van de debiteur.
- Uitvoering van het contract . Voor het verkrijgen van een lening heeft een particulier of een persoon documentatie nodig, die erg moeilijk te verzamelen kan zijn. Factoring maakt gebruik van eenvoudiger documenten - facturen of cheques.
- Interesse . De commissie voor factoring is volledig inbegrepen in de kostprijs, maar er is geen kredietrente.
- Aanvullende diensten . Een bank die een leenovereenkomst voor een onderneming heeft opgesteld, biedt geen diensten die niet zijn opgenomen in het algemene pakket. De schema's van open en gesloten factoring worden indien nodig uitgebreid.
Elk afzonderlijk type banklening heeft zijn eigen bijzonderheden, voor- en nadelen, maar voor omstandigheden die ontstonden met een grote schuld van de onderneming, is factoring het belangrijkste alternatief voor onrendabele leningen. De doelstellingen van factoring zijn duidelijk - om de monetaire problemen van de schuldenaar te vereenvoudigen, maar zonder verlies voor de kredietgever (financiële onderneming).
Factoring - de voor- en nadelen
Moderne factoring is een universele manier om schulden af te handelen zonder de huidige productie te schaden. De voorwaarden voor terugbetaling van de schuld door de bank kunnen verschillen, en de voordelen van dergelijke transacties in contanten zijn niet altijd duidelijk. Elk contract afgesloten met een bankorganisatie heeft zijn voordelen en aanzienlijke tekortkomingen, die vooraf bekend moeten zijn.
Factoring voordelen
De voordelen van factoring, beschikbaar voor elke welvarende onderneming of persoon, zijn om gunstige voorwaarden te creëren voor de betaling van achterstallige betalingen. Bovendien kan de onderneming die gebruikmaakt van factoring uit de crisis of geldproblemen komen. Vereenvoudiging van het werken met debiteuren is een ander onbetwist pluspunt van soortgelijke operaties.
Factoring - nadelen
De nadelen van een jonge, maar effectieve service van de bank, omvatten complexe contractvoorwaarden. Niet-rendabele tarieven en een hoge rente "consumeren" letterlijk de inkomsten van de onderneming uit de levering van producten. De nadelen van factoring liggen in de complexe documentatie en rapportage aan de bank. Het terugbetalen van een lening aan een debiteur houdt geen eenmalige transacties in en het minimumaantal betalingen bereikt 10.
Typen factoring en hun kenmerken
Soorten factoring, die zich hebben bewezen als effectieve manieren om de vaste schulden van het bedrijf te betalen:
- gefinancierde operaties;
- open en gesloten factoring zonder financiering;
- contante transacties voor de terugbetaling van open en gesloten schulden (regressieve factoring);
- omgekeerde factoring met recht van regres en zonder;
- binnenlandse en internationale operaties.
Bij het sluiten van een factoringcontract (open en gesloten factoring) heeft de leverancier van de goederen inferieur aan de bank (financiële instelling) het recht om lopende rekeningen te ontvangen en te betalen. Dus de bank neemt tijdelijke verplichtingen op zich om de ontwikkeling van het bedrijf te financieren, waarbij een bepaald percentage van het toekomstige bedrag aan schulden in haar voordeel wordt getrokken.